本文来源：时代周报 作者：黄嘉祥

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2月10日，位于东莞市长安镇的德兴工业园区里，生产车间机器轰鸣，各家工厂正处于忙碌生产的状态。这是春节后东莞市开足马力“拼经济”的一个缩影。

“高质量发展”“制造业当家”，正成为广东各地经济发展的主旋律。这一天，东莞率先在全省出台经济高质量发展“2+2”政策，推动当地制造业和民营经济进一步发展。

作为制造业大市，东莞长期以村集体为主体招引企业的发展模式，促进了大量镇村工业园的发展，东莞全市共形成了数以千计的镇村工业园。不过，这样的发展模式也带来了空间分散、产出低效、管理粗放等难题。随着制造业迈向高质量发展阶段，对工业产业园的风险管理等方面提出了更高要求，改造升级迫在眉睫。

“东莞内约有数千家分租式工业园，工业园里很多都是小微制造企业，尤为需要火灾风险保障。”平安产险东莞分公司责任险业务部团队经理黄廉灼表示，过去，这类企业的安全基础差、火灾风险高，投保财产保险和责任保险的费率都比较高，加上部分小企业主缺乏保险意识，火灾保险的普及率很低。

当前，保险作为社会“稳定器”和经济“助推器”的作用日益凸显，中国平安也在不断积极创新财产保险服务，在德兴工业园落地“保险＋服务＋科技”新解决方案，引入物联网等科技手段，打造了分租式厂房“人防+物防+技防”三维一体的风险管理服务新模式，探索了一条风险减量的有效路径。

“该模式通过科技运用，通过风险前置管理，降低了工业园整体风险，进而相较于传统企财险大幅度降低投保门槛，提高了工业园企业参保积极性，切实助力制造业高质量发展。”黄廉灼说。

风险减量新探索，护航制造业发展

德兴工业园位于长安镇，是东莞市一家典型的分租式工业园，在2万平方米的园区里汇集了20多家中小型制造企业，主要为刀具、数控机床企业，其中不乏一些“专精特新”企业。

东莞德兴工业园区域总经理李平说，火灾是工业园管理和园里制造企业共同面临的主要风险，电路超负荷短路、电动车电池等很容易引发火灾。长安镇一些工业园区以前就发生过这样的火灾事故。

作为制造业重镇，东莞拥有158.4万户市场主体，超20万家工业企业，全市市场主体多、中小企业多。产业持续扩张的背后，消防安全管理工作量大面广。面对实际且严峻的风险状态，东莞保险行业在监管部门的指引下，在消防安全综合监管的具体手段上不断创新。

“为给东莞制造业发展提供更好的服务，早在2020年，我们内部就针对东莞分租式厂房火灾保障进行了立项。2021年7月在东莞市长安镇消防大队的指导下，以德兴工业园作为首个试点单位，我们通过引入物联网等科技，打造了‘人防+物防+技防’三维一体的风险管理服务新模式，为园区提供全面的风险减量服务。”黄廉灼介绍道。

经专项排查，德兴工业园共存在各类消防安全隐患86处，在专业服务机构配合下，园方对上述消防安全隐患进行了全面整改消除。

黄廉灼表示，平安产险通过整合多方消防服务和科技资源，为德兴工业园安装了68个物联网设备，包括热红外摄像头、声光报警器、温度传感器等，其中智能摄像头就有30个。另外，通过搭建消防物联网监控与分析平台，可以结合大数据对各类消防安全风险进行分析及预警，同时通过物联网设备智能联网，可以实时监测消防安全事故，第一时间响应，助力企业完善消防安全管理工作。

事前预防优于事后赔付，将风险消灭于未然是平安创新服务模式的初衷，也是企业实现降本增效的有利措施。

“我们安装的摄像头具有智能图片识别和热感应功能等，就像安全管理‘哨兵’，比如电梯里的摄像头，会自动识别到工人把电动车带进电梯里，电梯门就不会关上。在生产车间，摄像头会自动检测关键岗位值守情况，如果没人也会自动报警。”李平表示，此外，工人如果在车间里抽烟，也会自动识别报警，实现全环节的风险前置管理，尽量消除安全隐患。

试点效果颇佳。平安产险通过整合第三方消防服务公司和物联网科技力量，实现了从传统的火灾保险重风险筛选而轻预防服务，到“保险+服务+科技”模式的转变。在有效转嫁更广泛企业消防安全风险的同时，推动生产经营单位的消防安全管理能力提升，助力城市基层消防科技信息化、数字化水平发展。

2022年5月，东莞市分租式厂房“一园一策”火灾保险综合治理项目正式发布。以“保险+服务+科技”为依托，该项目是全省首创的“一园一策”消防安全定制化解决方案。

实际上，这也是中国平安积极响应风险减量管理政策号召，利用科技探索风险减量管理。近日，银保监会发布《关于财产保险业积极开展风险减量服务的意见》，明确财险业开展风险减量服务应以减少风险隐患、降低重大风险损害为目的；坚持高质量发展，以市场需求为导向，加快转变发展方式，推动科技创新与风险减量服务的紧密结合，不断提升风险减量服务水平。

黄廉灼表示，平安产险打造“一园一策”火灾保险综合治理方案，创新消防安全综合监管，实现了保险行业公共服务属性与消防监管力量有机整合，引领保险行业参与事前防灾减灾保险服务新生态。经过在德兴工业园试点后，平安产险东莞分公司也在东莞其他工业园调研，希望将该服务模式推广，以实际行动助力制造业当家。

倒金字塔全周期风险管理，助力企业高质量发展

为德兴工业园提供风险减量服务只是平安产险在探索科技赋能风险减量的一个样本。

风险管理对企业而言是一个重要的系统工程。然而，实体企业大多缺乏系统性的事前事中事后全周期管理解决方案。

为此，平安产险打造推出了“平安企业宝APP”，推动保险服务从单一的事后理赔升级为“事前预防+事中风险干预+事后风险处理”的倒金字塔全周期风险管理模式，打造一站式风险解决方案，用实际行动践行以客户为中心，满足企业用户“获取风险应对解决方案”的真正需求。

“对实体企业而言，最本质的风险管理需求其实是将风险消灭于未然。依托平安企业宝平台，我们打造了重事前预防和事中减损服务，兼顾事后快赔服务，形成倒金字塔的风险管理服务，真正满足实体企业需求。”企业宝相关负责人表示。

为防患于未然，平安企业宝为企业提供了定制化风险预防培训，客户企业员工在线即可学习。据了解，平安企业宝目前已针对交通安全、消费安全、法律法规等7大高频场景推出了60多门实用的免费安全课程。

比如运输物流企业通过平安企业宝可以在线对司机进行线上安全驾驶培训，并免费批量查询违章，远程掌握车辆动态信息，有效降低事故率。数据显示，2022年，超4万家企业使用车队托管功能，超2.3万家企业使用安全驾驶培训，而参与车队安全奖活动的企业达到5.9万家。

除此之外，在灾害预警方面，平安企业宝借助“鹰眼系统DRS2.0”，可以提供地震、台风、洪水、暴雨、冰雹等多种灾害的识别和预警能力，为企业客户提供全方位的地质与气象灾害保障服务，并提前推送预警消息，根据客户企业行业提供专业防护指南、防护工具包、防灾物资采购等一站式防灾减灾服务。据了解，2022年，平安企业宝已向46.6万家企业推送了297万次灾害预警提醒。

“在台风天气，企业主还可以上APP查看台风路径等实时动态。”上述企业宝负责人表示，

值得一提的是，平安企业宝还可以实现在线“召唤”专家，上门进行风险检测与隐患排查，及时查漏补缺。服务上线至今，已有732家企业使用服务。

而在事中风险干预阶段，如果客户企业的车辆在路上出现没油、没电、扎胎等情况,平安企业宝可以提供道路救援服务。

在事后风险处理阶段，平安企业宝支持车财险全险种在线自助报案，快速理赔。2022年，累计34.3万企业客户使用平安企业宝线上理赔服务，为客户节省47万次电话咨询。

风险减量既是保险创造社会价值的重要体现，也是保险企业高质量发展的必然要求。平安产险发挥“保险+科技”专业能力，用户提供的不再是单一保险产品的事后风险经济补偿机制，而是通过科技赋能和整合专业资源，为企业提供覆盖全生命周期的倒金字塔全周期风险管理服务，走出了一条可复制可推广的财产险服务高质量发展之路。